Lidiar con el círculo financiero de nuestras vidas a veces puede resultar abrumador. Ya sea que estemos buscando invertir en la Bolsa o cuestionando nuestros hábitos de gastos para poder alcanzar una meta de ahorro, pueden haber muchos consejos contradictorios por ahí.

Pero como los buenos consejos no tienen por qué ser complicados. De hecho, algunas de las ideas pueden sonar familiares.

Como dice Gary Keller, “No va a sonar como, ‘Oh, Dios mío, nunca había oído hablar de eso o nunca había pensado en eso”. Son muy prácticos, pero son muy esenciales para pensar de esta manera.

“La realidad es que mucha gente no sigue [estas reglas] porque no las conoce o, a veces, no es fácil, ¿no? Pero si sabemos lo que se supone que debemos hacer, no es complicado. Podemos hacerlo ”, dice Jay Papasan.

Estos consejos probados y verdaderos deberían ayudarte a construir una base sólida para tus finanzas y encaminarte hacia la libertad financiera.

Realiza un seguimiento de tu patrimonio neto

Lo primero que debes hacer mientras te concentras en tus finanzas es realizar un seguimiento de tu patrimonio neto. Tu patrimonio neto es una medida de riqueza. En pocas palabras, es la cantidad en euros que obtienes cuando sumas todo el valor que posees y restas todo lo que debes actualmente.

Este proceso no es diferente de lo que un banco te pediría que hicieras si solicitaras un préstamo. Enumera todos tus ingresos y gastos. Luego, enumera todos tus activos y pasivos. A continuación, resta los pasivos de los activos, lo que te dará el valor neto. En última instancia, lo que quieren ver es cuál es tu flujo de caja y quieren saber cuál es tu valor neto.

Puedes pensar en tu patrimonio neto como tus pérdidas y ganancias personales. Es una forma de ver cómo todas tus acciones relacionadas con tus finanzas funcionan juntas. Y, con el tiempo, podrás ver cómo puedes mejorar tu patrimonio neto probando cosas nuevas o cambiando viejos hábitos.

Paga en efectivo: evita usar crédito

Los beneficios de pagar las compras con efectivo o equivalentes de efectivo son dobles. En primer lugar, evitas pagar intereses y, en segundo lugar, al tener que administrar activamente tu dinero, obtienes una idea más precisa de cuánto tienes o debes en cualquier momento.

Si usas una tarjeta de crédito, intenta cancelarla mensualmente. Al final del mes, recuerda que debes el 100% del dinero que pidiste prestado a crédito. Pagarlo en su totalidad te permitirá evitar pagar intereses innecesarios.

Sigue un presupuesto

Al igual que hacer el viaje de E a P, deseas gastar dinero de una manera estructurada. Crear un presupuesto, uno que incluya un plan para ahorrar dinero y gastarlo, ayudará a crear buenos hábitos financieros y frenar las compras impulsivas.

Crear un presupuesto preciso significa comprender tus hábitos de gastos. Siéntate y revisa los gastos de varios meses: ¿en qué estás gastando tu dinero? Calcula el promedio de lo que gastas en alquiler, servicios públicos, seguros, deudas, alimentos y otros gastos. Elimina ese costo de tus ingresos mensuales y calcula lo que te sobrará. Si tienes una meta de ahorro y no puedes lograrla con lo que te sobra, reconsidera tus hábitos de gastos. Tal vez reduce tus salidas con amigos o noches de cine a dos veces al mes. De esa manera, ese dinero extra se destinará a la meta que deseas lograr.

Ahorra un fondo de emergencia

En una crisis, el efectivo es el rey. A medida que elaboras tu presupuesto, asegúrate de guardar fondos para futuras emergencias. La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener ahorrados al menos tres meses de gastos.

Ahorra, luego compra

Para compras grandes, Gary Keller recomienda ahorrar el costo con el tiempo y luego comprar el artículo. Este consejo es similar a pagar en efectivo en lugar de usar crédito, pero agrega una capa de propósito.

Si estás ahorrando para comprar un coche nuevo, por ejemplo, puedes establecer la cantidad que estás dispuesto a gastar y luego usar el tiempo que estás ahorrando para investigar qué vehículo deseas comprar.

Una ventaja adicional de esta estrategia es que las investigaciones indican que la anticipación generada durante el período de ahorro significa que si cuando realizas una compra importante, te sentirás más feliz con la decisión.

Primero compra según las “necesidades“: evita un estilo de vida de gasto basado en “deseos”
“Tienes que llegar a un cierto nivel de libertad financiera antes de que realmente puedas entrar en un estilo de vida de compras importantes”, dice Gary. Nuevamente, este consejo se centra en tener un propósito con tu dinero y asegurarte de que tus acciones estén alineadas con tus prioridades y valores.

En el ejemplo anterior, cuando estás ahorrando para tu nuevo coche, también puedes darte cuenta de que tal vez no necesitas un coche nuevo todavía, y tu viejo batidor puede hacerlo uno o dos años más.

Tomarse un momento para reflexionar sobre si una compra está realmente impulsada por una necesidad o un deseo puede ayudarte a tomar decisiones con más propósito.

Piensa en reparar primero, reemplacer en segundo lugar y nuevo al final. A veces, el ahorro es el nombre del juego.

“Si algo está roto, y debe analizar el costo de la reparación. Y si tiene sentido, repárelo siempre, repárelo siempre, repárelo siempre ”, dice Gary,“ Reemplácelo en segundo lugar, pero reemplácelo por algo usado. No lo reemplace por algo nuevo “.

Si no puedes encontrar un reemplazo usado adecuado, solo en ese momento debes comprar un artículo completamente nuevo (por la etiqueta de precio completo).

Págate a ti mismo primero, no al final

Pagarte a ti mismo primero significa vivir por debajo de tus posibilidades como una forma de acumular dinero para invertir y construir tu riqueza. Al mantener este hábito, en realidad terminarás viviendo con cada vez menos de tus ingresos a medida que tus finanzas se fortalezcan con el tiempo.

“Si vives con un veinte por ciento o un treinta por ciento menos de lo que tienes y te conviertes en un estudioso de la inversión de dinero, nunca vivirás dentro de tus posibilidades. No podrás. No lo harás porque tus recursos seguirán aumentando y tus gastos no aumentarán al mismo ritmo que el crecimiento de tus ingresos y tu patrimonio neto “, dice Gary,” Entonces, lo que sucederá si lo haces es que simplemente baje y baje, y baje hasta el punto de vivir al veinte por ciento, quince por ciento, diez por ciento de tus euros gastables “.

Diezmo

Este último paso no es necesariamente un concepto religioso, sino espiritual. Encuentra cosas fuera de ti que te importen. Y diezma tu tiempo o diezma tu dinero.

Gary explica: “Quiero que pienses en toda una vida dando. No quiero que pienses en cinco años ahora mismo. Quiero que pienses en vivir como un adulto 50 años, 60 años o más, y la cantidad de donaciones que tienes la intención de hacer. Entonces, lo que quiero que hagas ahora es que des tu tiempo y el tiempo es dinero“.

Cuando das tiempo, estás dando dinero porque si no das tu tiempo gratis, esa organización benéfica o ese grupo tendrá que ir a contratar a alguien y escribir un cheque. Entonces, no pienses ni por un segundo que tu tiempo es inútil. Tu tiempo es dinero.

A medida que avanzas en tu viaje por la creación de riqueza, ten en cuenta estos consejos. Si tienes un propósito con tus finanzas y haces un seguimiento de tu presupuesto, patrimonio neto e inversiones, podrás construir una gran vida y compartir esa riqueza con otras personas y las causas que te interesan.

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