No ha sido una decisión fácil, pero después de muchos cálculos y de pasar noches enteras consultando con la almohada, por fin te has decidido: ¡Vas a comprar una vivienda!

Se trata de un momento lleno de nervios y felicidad, una sensación única que probablemente no volverás a experimentar en mucho tiempo.

Si quieres que la sensación perdure, antes de enfrascarte en la compra de tu vivienda, debes tener en cuenta una serie de cuestiones.

1. Ahorros y Financiación

No se trata solo de cuánto dinero necesitarás pedir a tu banco, sino también cuánto dinero tienes disponible para la compra.

Hoy en día, salvo en perfiles de clientes muy concretos, los bancos solo ofrecen una financiación máxima del 90% del valor de tasación o el 80% del valor escriturado (el valor más bajo que resulte de los dos).

Sin embargo, los compradores también tendrán que guardar bajo manga un 10% o 12% adicional para hacer frente a todos los gastos derivados de la transacción (impuestos, notaria, gestaría, registro…).

Actualmente, la Junta de Andalucía establece una serie de reducciones en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para determinados grupos de población.

2. Patrimonio disponible

Otros de los elementos con los que puedes jugar, son las propiedades que tengas disponibles.

Pero, ¿cómo sacar provecho a esta circunstancia? Para poder acceder a una nueva vivienda haciendo uso de tu patrimonio preexistente, tienes dos vías a tu alcance: vender o usar tu patrimonio como aval.

Si optas por la venta, un aspecto a valorar serán los gastos que impliquen la venta del inmueble (plusvalía, cancelación de la hipoteca, ganancia patrimonial…)

Además, también te interesará cerrar la transacción por el mayor precio posible para poder acceder a una nueva vivienda que cumpla con todos tus requisitos.

Para ello, deberás ponerte al día sobre los diferentes métodos de revalorización de viviendas: reformas, trabajos de Home Staging…

3. Fijo o variable

En líneas generales, elegir una hipoteca a tipo fijo, suele salir algo menos económico a largo plazo.

No obstante, la estabilidad mensual aportada por estos préstamos la convierten en la opción ideal para llevar las cuentas familiares de manera sencilla.

Para conocer qué tipo de hipoteca conviene en tu caso, echa un vistazo a nuestro artículo: Hipoteca fija o hipoteca variable: ¿qué me conviene más?

4. Productos asociados

Las entidades financieras, suelen ofrecer productos asociados que rebajan el tipo de interés negociado durante los meses que los tengamos activos.

Por ejemplo, para una hipoteca a tipo fijo, pueden ofrecerte un interés del 3,25% que acabe reduciéndose hasta el 2,25% si contratamos a su vez ciertos servicios adicionales como el seguro del hogar, un plan de pensiones, tarjetas de crédito, domiciliación de nóminas, etc.

Pero, ¿qué tenemos que tener en cuenta a la hora de contratar este tipo de productos que ayudan a recudir la cuota final resultante?

En el caso del seguro de hogar, hay que valorar bien el tipo de seguro que nos ‘obligan’ a contratar y qué es lo que este nos cubre.

Aunque la contratación de estos servicios suele resultar algo más cara a través del banco, es posible que la rebaja en el tipo de interés nos acabe compensando (o quizás no).

Cada banco ofrece un tipo de condiciones diferentes.

Lo primero que solemos recomendar a nuestros clientes, es acudir a su banco habitual para preguntar sobre sus posibilidades de financiación.

Las condiciones ofrecidas por nuestro banco, suelen ser más beneficiosas ya que conocen todo nuestro historial como cliente.

Aun así, siempre conviene consultar con el resto de entidades financieras con objetivo de poder comparar tarifas y servicios.